Mutual Fund Kharab Kyo Hote Hai : जब कोई नया व्यक्ति म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने का सोचते है उनके मन में पहला सवाल आता है “म्यूचुअल फंड खराब क्यों होते हैं? (Mutual Fund Kharab Kyo Hote Hai)” या “म्यूच्यूअल फंड सही है या गलत?” वैसे तो म्यूच्यूअल फण्ड सही है पर कुछ हद तक गलत भी है।
आजके दिनों में भारत जैसे विकाशील देशो में निवेश को लेकर जागरूकता अब धीरे धीरे बढ़ने लगी है। आज हर कोई इंसान अपना पैसा निवेश करना चाहता है उनके पास काफी सारे पैसे निवेश करने के ऑप्शन भी मौजूद है जैसे की गोल्ड, गोल्ड बॉन्ड, स्टॉक मार्केट, म्यूच्यूअल फंड और बैंक ऍफ़डी इत्यादि।
प्रिय इन्वेस्टर अगर आप भी अपना पैसे इन जगहों में से म्यूच्यूअल फंड में निवेश करना चाहते है तो आपको म्यूच्यूअल फण्ड के फायदे के साथ साथ म्यूच्यूअल फंड के नुकशान के बारे में भी पता होना चाहिए क्योकि अगर आपको निवेश के सभी पहलु का पता होता है तब आप निवेश करके प्रॉफिट में रहते है।
वैसे तो हम सबको पता है की जिस चीज़ के फायदे होते है उनका कुछ नुकशान भी होता है, हमारे पुरे वर्ल्ड में कोई आइडियल चीज़ नहीं होती तो आजके लेख में हम देखेंगे “म्यूचुअल फंड खराब क्यों होते हैं? (Mutual Fund Kharab Kyo Hote Hai)” म्यूच्यूअल फंड के नुकशान के बारे में और साथ ही साथ देखेंगे की म्यूच्यूअल फंड में निवेश करना चाहिए या नहीं?
हम चाहते है की आप किसीभी निवेश के सिर्फ फायदे ना देखे बल्कि किसीभी निवेश के सारे पहलु को भी देखे ताकि आप एक अच्छे निवेशक बने और अपने निवेश से अच्छा खासा प्रॉफिट अपने घर लेके जाये। तो सारी जानकारी के लिए इस लेख को अंत तक जरूर पढ़े फिर अपना निवेश म्यूच्यूअल फंड में करे।
म्यूचुअल फंड खराब क्यों होते हैं? (Mutual Fund Kharab Kyo Hote Hai)
दोस्तों, जैसे हमने ऊपर देखा की म्यूच्यूअल फंड के फायदे तो है लेकिन साथ साथ म्यूच्यूअल फंड के नुकशान भी है तो इस नेगेटिव पहलुओं कोभी हमें देखना चाहिए।
म्यूच्यूअल फंड निवेश में ख़राब होने के कुछ कारण निम्न लिखित है, जिन्हे आप कंसीडर जरूर करे। म्यूच्यूअल फंड के नुकशान क्या है?
- आपका निवेश शेयर बाजार के फ्लक्चुएशन के कारण मिलने वाले रिटर्न में बदलाव होता रहता है।
- किसीभी म्यूच्यूअल फंड हाउस को मिलने वाले रेटिंग के कारण, अगर कम रेटिंग मिलता है तो फंड हाउस की रेप्युटेशन ख़राब होते है और रिटर्न में बदलाव देखने को मिलता है।
- अगर आपके निवेश किये हुए म्यूच्यूअल फंड हाउस में कोई फ्रॉड हो जाता है तो उन कारणसर आपका पूरा पैसा भी दुब सकता है।
- सबसे जरुरी बात अगर आपने पैसे निवेश करते समय फंड का एक्सपेशन्स रेश्यो को अच्छे से नहीं देखा तब आपको भविष्य में घाटा हो सकता है।
- सबसे बड़ी बात म्यूच्यूअल फंड ख़राब क्यों है देखे तो यहा से आप शॉर्ट टर्म में पैसे नहीं निकाल सकते।
- म्यूच्यूअल फंड मैनेजर अगर कोई बड़ी गलती कर बैठता है तो आपको नुकशान हो सकता है।
- अगर आपके म्यूच्यूअल फंड का लोक इन पीरियड पूरा नहीं हुआ है तो ऐसे स्थिति में आप पैसे बहार नहीं निकल पाते यह एक सबसे बड़ा म्यूच्यूअल फंड में ड्रॉबैक है।
- आपने पर्टिकुलर जिसभी म्यूच्यूअल फंड में निवेश किया है उसमे अगर लिक्विडिटी कम है तो आपको खरीदार मिलने में दिक्कत आती है।
ऊपर बताये कुछ छोटे छोटे कारणों की वजह से हम कह सकते है की म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश करना कुछ हद तक ख़राब है और म्यूच्यूअल फंड ख़राब परफॉर्म कर सकता है।
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म्यूच्यूअल फंड में निवेश क्यों नहीं करना चाहिए ?
देखिये, म्यूच्यूअल फंड सही तो है लेकिन कुछ हद तक गलत भी जैसे हमने ऊपर कहा था। तो आईये देखते है की आखिर “म्यूचुअल फंड खराब क्यों होते हैं? (Mutual Fund Kharab Kyo Hote Hai)” म्यूच्यूअल फंड में क्यों पैसे निवेश नहीं करना चाहिए? म्यूच्यूअल फंड में निवेश क्यों नहीं करना चाहिए?
दो दोस्तों हमने निचे एक एक करके सारे पॉइंट कवर किये है जिन्हे आपको म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने से पहले एक बार जरूर देखलेना चाहिए जैसे की, म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने से पहले क्या देखना चाहिए?
अगर आपने गलत म्यूच्यूअल फंड को चुन लिया तो आपको नुकशान होगा।
म्यूच्यूअल फंड में निवेश का पहला कदम ही म्यूच्यूअल फंड का सिलेक्शन है, अगर आप नए नए स्टॉक मार्केट या म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने जा रहे है तो आपसे गलत फंड चुन लेना एक आम बात है।
अगर म्यूच्यूअल फंड का सिलेक्शन आपकी जरूरियात यातो आपके टारगेट के मुताबिक नहीं हुआ तो आपको बड़ा नुकशान हो सकता है।
अगर आप एक नए निवेशक है और आपको इन सबके बारे में पूरी जानकारी नहीं है तो ऐसे में आपसे म्यूच्यूअल फंड चुनने में गलती हो सकती है।
कही नए इन्वेस्टर ऐसे भी है जो सिर्फ किसीभी म्यूच्यूअल फंड का पिछले परफॉरमेंस के आधार पर निवेश कर देते है फिर उनको नुकशान हो जाता है। तो आप सिर्फ परफॉरमेंस ना देखे बल्कि म्यूच्यूअल फंड के सारे पहलू को एक एक करके देखले फिर निवेश करे।
समय पर निवेश नहीं किया तो आपके लिए म्यूच्यूअल फंड ख़राब है।
म्यूच्यूअल फंड में भी निवेश करने का एक समय होता है अगर आपने समय पर निवेश किया तो आपको अच्छा रिटर्न मिल सकता है और समय पर निवेश निया किया तो आपको नुकशान भी हो सकता है।
- म्यूच्यूअल फंड में तब निवेश करना चाहिए जब शेयर मार्केट में मंदी चल रही हो और शेयर मार्केट निचे ट्रेड कर रहा हो, उस समय पेनिक सिचुएशन होती है। सब लोग बेचने को देखते है और आपको सस्ते में मिल जाता है।
- मार्केट में जब तेजी का माहौल हो तब आपको म्यूच्यूअल फंड से पैसे निकलने चाहिए ताकि आपको एक अच्छा रिटर्न मिल सके।
एक्सपेन्स रेश्यो सही से नहीं देखा तो नुकशान हो सकता है।
म्यूच्यूअल फंड में जब आप निवेश करने जाते है तो आपको अपने निवेश में से कुछ हिस्सा आपको एक्सपेंस रेश्यो के रूप में आपको म्यूच्यूअल फंड हाउस को देना पड़ता है।
बिना एक्सपेंस रेश्यो देखे निवेश करने पर आपको बड़ा नुकशान हो सकता है। हर एक म्यूच्यूअल फंड हाउस का एक्सपेंस रेश्यो अलग अलग होता है।
एक्सपेंस रेश्यो क्या होता हैं?
- हम सबको पता है की एक म्यूच्यूअल फंड हम जैसे कही निवेशकों को मिलकर बनता है। उस फंड में जमा हुए पैसो को कहा निवेश करना है उनके लिए एक फंड मैनेजर को अप्पोइंट किया जाता है वह तय करता है फण्ड के पैसे कहा निवेश करना है।
- इस फण्ड को चलाने के लिए मैनेजर और अन्य एक्सपेंस लगता है। उन एक्सपेंस को म्यूच्यूअल फंड में से ही पैसे दिए जाते है और जो खर्चा फंड हाउस को चलाने के लिए लगता है उन्हें ही एक्सपेंस रेश्यो कहा जाता है।
आप जब भी किसी फंड हाउस में अपने पैसा निवेश करने का सोचे तो एक्सपेंस रेश्यो जरूर देखे। एक्सपेंस रेश्यो जितना कम होगा आपके लिए फायदेमंद होगा।
लोक इन पीरियड से नुकशान हो सकता है।
दोस्तों, स्टॉक मार्केट या फिर किसीभी म्यूच्यूअल फंड में आपको वही पैसे निवेश करने चाहिए जिन पैसो की आपको लम्बे समय तक जरुरत ना हो, जरूरियात मंद पैसे निवेश करने पर आपका नुकशान हो सकता है।
वैसे तो ज्यादातर म्यूच्यूअल फंड हाउस में लोक इन पीरियड नहीं होता पर खासकर म्यूच्यूअल फंड के क्लोज्ड एंडेड फंड और ELSS जैसे म्यूच्यूअल फण्ड में आपको लोक इन पीरियड जरूर देखने को मिलेगा। जैसे की ELSS म्यूच्यूअल फंड में आपको SIP करने पर 3 साल तक का लोक इन पीरियड देखने को मिलता है।
दोस्तों म्यूच्यूअल फंड में लोक इन पीरियड की वजह से आपके पैसे उस समय तक लोक हो जाते है ऐसे में आपको सिर्फ वही पैसे निवेश करने चाहिए जिन पैसो की आपको लॉन्ग टर्म में जरुरत ना हो।
शॉर्ट टर्म निवेश के लिए म्यूच्यूअल फंड ख़राब है।
हमने जैसे ऊपर कहा की म्यूच्यूअल फण्ड में अगर आप शॉर्ट टर्म में निवेश करके एक अच्छा रिटर्न कमाना चाहते है तो यह संभव नहीं है म्यूच्यूअल फंड में शॉर्ट टर्म में अच्छा रिटर्न नहीं मिल पाता।
म्यूच्यूअल फंड में आपको अच्छा निवेश पर रिटर्न लेना है तो आपको कम से कम 8 से 10 साल तक आपको निवेश करना पड़ेगा तभी आप अच्छा रिटर्न लेके जा सकते है।
आगे हमारा जो सवाल था की “म्यूचुअल फंड खराब क्यों होते हैं? (Mutual Fund Kharab Kyo Hote Hai)” तो इन्ही बातो को लेकर हम कह सकते है की म्यूच्यूअल फंड एक ख़राब निवेश है।
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रिटर्न पर टैक्स देना आपके लिए नुकशान दायक हो सकता है।
यहा पर एक और ड्राबैक म्यूच्यूअल फंड में है की आपको म्यूच्यूअल फंड से मिलने वाले रिटर्न पर भी टैक्स देना पड़ता है। इनसे आपके ओवर आल रिटर्न पर बड़ा प्रभाव पड़ता है।
- म्यूच्यूअल फण्ड में आपको प्रॉफिट पर एक साल से कम समय के लिए शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स 15% के हिसाब से देना पड़ता है।
- एक साल से ज्यादा समय पर आपको लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स 10% की हिसाब से देना पड़ता है। लेकिन आपको लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स 1 लाख से ज्यादा के प्रॉफिट पर ही देना पड़ता है।
वैसे देखो तो आपको प्रॉफिट पर भी टैक्स देने से आपके रिटर्न में काफी कटौती हो जाती है तो इसके कारण भी ज्यादातर लोग म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने से डरते है।
बार बार फंड मैनेजर का बदलना नुकशान कारक है।
एक म्यूच्यूअल फंड हाउस का सबसे बड़ा अंग उसका फंड मैनेजर होता है। इस पर्टिकुलर फंड के सारे निर्णय एक फंड मैनेजर द्वारा लिए जाते है। और फण्ड का पूरा परफॉरमेंस उस मैनेजर पर ही निर्भर करता है।
कोई भी म्यूच्यूअल फंड कैसा परफॉर्म करेगा वह सिर्फ और सिर्फ फंड मैनेजर के अनुभव और स्किल पर डिपेंड करता है तो फण्ड मैनेजर का अनुभव अच्छा होना जरुरी है।
- तो इस बात का सीधा मतलब है की अगर कोई म्यूच्यूअल फंड अच्छा परफॉर्म कर रहा है और अचानक फंड मैनेजर बदल दिया जाता है तो उस फंड का परफॉरमेंस ख़राब भी हो सकता है।
- यदि कोई म्यूच्यूअल फंड ख़राब परफॉर्म कर रहा है और कोई अच्छा और अनुभवी फंड मैनेजर उस फंड में आ जाता है तो फण्ड अच्छा भी परफॉर्म कर सकता है।
इसलिए फंड हाउस मैनेजर बदलने से काफी सारी प्रॉब्लम, फायदा और नुकशान भी हो सकता है।
शेयर बाजार में उत्तार चढाव के कारण रिटर्न में बदलाव आना।
वैसे सब लोग जानते है की म्यूच्यूअल फंड कैसा परफॉर्म करेगा वह पूरा शेयर बाजार पर निर्भर करता है।
जैसे की,
- इंडेक्स फंड
- निफ़्टी मिड कैप फंड
- निफ़्टी स्मॉल कैप फंड
- निफ़्टी लार्ज कैप फंड
यह सब म्यूच्यूअल फंड्स शेयर बाजार के इंडेक्स पर चलते है, ऐसे में अगर शेयर बाजार में मंदी का माहौल चल रहा है तो आपका फंड हाउस भी अच्छा रिटर्न नहीं दे पायेगा।
अगर शेयर बाजार में तेजी चल रही है तो ऐसे में आपका फंड हाउस भी अच्छा रिटर्न देते नज़र आएगा।
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FAQ’s
क्या म्यूचुअल फंड में कोई नुकसान होता है?
म्यूच्यूअल फंड में रिस्क भी है अगर आपने गलत म्यूच्यूअल फंड को चूज कर लिया तो आपको नुकशान हो सकता है, अगर आपने गलत समय पर म्यूच्यूअल फंड में पैसे निवेश कर दिया आपको नुकशान हो सकता है, अगर आपने एक्सपेंस रेश्यो या लोक इन पीरियड को सही से नहीं देखा तो भी आपको नुकशान हो सकता है।
लोग म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों नहीं करते हैं?
म्यूच्यूअल फंड में रिटर्न की अनस्टेबिलिटी होती है क्योकि, यह शेयर बाजार पर निर्भर होता है, यहा पर लिक्विडटी की कमी होती है ऐसे में फिर आपको म्यूच्यूअल फंड को बेचते समय दिक्कते आ सकती है। शॉर्ट निवेश म्यूच्यूअल फंड में अच्छा रिटर्न नहीं दे पाता। ओवर आल देखे तो म्यूच्यूअल फंड में शेयर बाजार से कम रिटर्न मिलता है।
म्यूचुअल फंड में पैसा कब तक रखना चाहिए?
देखिये, म्यूच्यूअल फंड एक लोग टर्म का गेम है। अगर आप 8 से 10 साल अपना पैसा म्यूच्यूअल फंड में रखना चाहते है तब आपको एवरेज रिटर्न मिल सकता है। अगर आपका गोल शॉर्ट टर्म है तब आपको म्यूच्यूअल फंड में पैसे नहीं निवेश करने चाहिए।
क्या हम म्यूचुअल फंड कभी भी बेच सकते हैं?
जी है हम म्यूच्यूअल फंड को कभीभी बेच सकते है लेकिन यह म्यूच्यूअल फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। और साथ ही साथ आप अवधि से पहले बेचना चाहते है तो ऐसे किस्से में आपको शीघ्र मोचन शुल्क देना पड़ता है या फिर पद सकता है।
सारांश – म्यूचुअल फंड खराब क्यों होते हैं? (Mutual Fund Kharab Kyo Hote Hai)
अंत में बात करे तो, हम देख रहे थे “म्यूचुअल फंड खराब क्यों होते हैं? (Mutual Fund Kharab Kyo Hote Hai)” तो जो बाते हमने ऊपर देखी इन सभी बातो से हम कह सकते है की म्यूच्यूअल फंड कही ना कही करब भी है।
आपको म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने से पहले हमने ऊपर सारी बाते बताई उनको एक एक करके देखलेना चाहिए फिर किसीभी फंड हाउस में अपना पैसा निवेश करे तो आपके लिए फायदेमंद रहेगा अन्यथा आपको म्यूच्यूअल फंड में भी नुकशान हो सकता है।
अब आप इस लेख को पढ़ने के बाद समझ पाएंगे की “म्यूचुअल फंड खराब क्यों होते हैं? (Mutual Fund Kharab Kyo Hote Hai)” आशा करता हु की आपको यह लेख और हमारी कोशिश आपको पसंद आयी होगी।
